Кредитная история в одной цифре: кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг или как его еще называют кредитный балл наконец то ввели в нашей стране. Этот удобный инструмент должен упростить процедуру оценки потенциального заемщика, а также помочь самому владельцу кредитной истории быстро понять свою значимость для кредиторов.

С сегодняшнего дня любой желающий, кто когда-либо брал кредит или микрозайм при запросе своей кредитной истории получит общую ее оценку – кредитный рейтинг. Пока заявляется, что он будет формироваться из трех основных составляющих. Это степень долговой нагрузки заемщика - то есть соотношение общей суммы платежей по кредитам и займам в месяц и официальным доходом, наличие просроченных платежей и возраст кредитной истории, которая начинается с момента первого официального займа. Далее все просто: если рейтинг высокий – значит такой заемщик благонадежен и ему охотнее выдадут кредит или ипотеку. Если рейтинг меньше среднего, то некоторые банки откажут сразу, некоторые смогут предоставить небольшой заем или же будут собирать больше информации о потенциальном клиенте.

Говоря о дополнительной информации о клиенте, нельзя не упомянуть зарубежный опыт. Мы уже не раз писали о том, что в западных банковских системах при расчете кредитного рейтинга используется несколько больше данных о человеке. Это и оплата жилищно-коммунальных услуг, оплата детского сада или школы, налогов и штрафов ГИБДД, например, а также других обязательных платежей. Иногда учитываются и другие аспекты взаимодействия человека с его финансами, к примеру состояние дебетовых счетов.

Многим уже известно о том, что запрос кредитной истории может быть жестким или мягким. Эта информация опять же взята из неофициальных источников. Но, в официальных новостях говориться о том, что количество запросов кредитного балла будет также влиять на этот самый балл. Поэтому, будем надеяться, что система, определяющая его, будет оценивать разные запросы по-разному.

Плюсы такого рейтинга очевидны: единая система для всех, которая определяет платежеспособность и надежность человека, да и в принципе, отношение человека к финансам в целом. Когда эта система начнет активно использоваться и ей станут доверять все больше и больше кредиторов, взять заем можно будет гораздо быстрее. И сам потребитель сможет проще определить, дадут ему тот или иной кредит.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

По закону любой гражданин России может бесплатно узнать свой кредитный рейтинг два раза в год. Один раз документально, второй в электронном виде. Чтобы это сделать нужно обратиться в бюро кредитных историй. Третий и последующие разы будут платными. Но не забывайте про фиксацию каждого запроса. Не важно кто будет его выполнять банк или вы сами – все записывается и учитывается в последующем подсчете рейтинга. С другой стороны, помните, что полученный кредитный балл сформирован в данный момент и уже через неделю-две может оказаться другим, если в БКИ попадет новая информация о ваших финансовых делах.

Финансовые специалисты считают, что данный инструмент должен положительно повлиять на отношение людей к своим финансовым обязательствам. Когда человек видит перед собой конкретную оценку, он захочет улучшить ее или, хотя бы, не потерять свои достижения.