Опасны ли микрозаймы?

9 мар. 2017 г.

Этот уже не новый вид финансового бизнеса до сих пор вызывает у многих некоторые сомнения. В мировой практике, как и во многих других сферах, микрозаймы занимают конкретную нишу, имеют точные, утвержденные законом и поддержанные населением характеристики. Поэтому вопрос в зарубежных развитых странах опасны ли микрозаймы ни у кого не возникает. В нашей стране они только начинают набирать обороты и за этой услугой обращаются все больше и больше людей. Но пройдет еще не мало времени, пока этому виду кредитования будут доверять абсолютно все россияне. Чтобы ускорить это время нужно развеять некоторые страхи перед МФО.

Так, как финансовая грамотность населения в нашей стране крепчает с каждым днем, то и уровень подачи информации о кредитах и кредитных организациях так же растет. Сегодня потенциальные заемщики могут хорошо оценить ту или иную услугу, а также компанию, которая ее предоставляет. Поэтому, в этой статье мы выделим наиболее распространенные вопросы, которые чаще всего задают люди.

Сохранность личных данных

Всем, скорее всего, известна главная особенность микрозаймов – быстрое получение денежных средств. Достигается это, как правило, за счет того, что клиент заполняет свои личные данные в форме на сайте компании. Получив сразу от заемщика максимум информации, МФО получает возможность быстрее оценить кандидатуру и принять решение. Но не все готовы вводить данные своей банковской карты, паспорта и других документов в сети интернет.

Здесь важно различать сайт компании и интернет в целом. Если вы отправили номер паспорта и телефона на сайте организации, их увидят только сотрудники этой организации. Следовательно, если вы доверяете компании, услугой которой собираетесь воспользоваться, то никакой опасности нет. Осталось только определиться с этим самым доверием к компании. Каждая кредитная организация, будь то банк, МФО или другая, должна состоять под надзором ЦентроБанка. Поэтому, первое, что следует сделать, если вы собрались взять микрозайм – проверить организацию в официальном реестре МФО, который находится в открытом доступе на сайте ЦБ. Для этого узнайте официальное название организации, параллельно ознакомившись с документами, которые подтверждают деятельность компании, как кредитора. К примеру, список документов компании Деньги на Дом можно увидеть на странице "О компании".

Требуют деньги, которых не получал

Когда человек интересуется вопросом «опасны ли микрозаймы», он, чаще всего, захочет почитать отзывы и познакомиться с реальными ситуациями, которые описывают опытные заемщики. Одной из довольно редких, но при этом, волнующих проблем, которые можно встретить в сети интернет - МФО требуют вернуть деньги, плюс проценты за получение займа, который никогда не выдавали.

Если вдруг, вы попадете в подобную ситуацию – не отчаивайтесь, в большинстве случаев, это вопрос технического характера. В первую очередь, нужно обратиться в микрофинансовую организацию для выяснения ситуации. Если вы действительно не принимали денежные средства от компании и не подписывали договор, скорее всего, проблема решиться даже без вашего присутствия в офисе компании. Если разговор идет о перечислении средств на вашу банковскую карту – то любой держатель карты может легко доказать, что не получал деньги, заказав банковскую выписку. Поэтому не стоит рассматривать подобные ситуации, как вид мошенничества и уж тем более, не нужно бежать в компанию с приготовленной суммой денег.

МФО просит в залог имущество или документы

То, что ваши личные документы не имеет право хранить у себя ни одна коммерческая организация, должен знать каждый гражданин нашей страны. Никогда нельзя соглашаться оставить в залог паспорт или права, пока вы пользуетесь той или иной услугой. Более того, не стоит принимать паспорт от мало знакомого человека на хранение. Если он подаст заявление в полицию о том, что вы забрали у него документ, вам будет очень сложно доказать, что это было обоюдным действием. Поэтому, требование или просьба оставить в залог оригиналы документов для получения микрозайма – нарушение закона.

Что касается имущества под залог – здесь немного иная картина. Если вы хотите взять займ на 100 тыс. руб. и более, скорее всего, нужно подготовиться к подобному требованию от МФО. Конечно же, подобные условия должны быть указаны в соответствующих документах и прописаны в договоре. Имущество ваше оценят и от этой оценки будут зависеть условия, на которых вы сможете воспользоваться услугой. На рынке существуют специальные организации, которые специализируются на займах под залог, на их сайте и в офисе, скорее всего, будет расписана вся необходимая информация.

Опасны ли микрозаймы или их «огромные проценты»

Если сравнивать ставки по микрозаймам со ставками, которые предлагают банки, первое на что люди обращают внимание – цифры в разы, а то и в десятки раз больше. Но важно не забывать про основное отличие банковского кредита от займа в МФО. На сайтах микрокредитных компании почти всегда вы увидите ставку «в день», а не «в год». Делается это не столько для того, чтобы не пугать раньше времени клиентов, а, чтобы проще было посчитать, сколько в итоге нужно будет заплатить за услугу.

Микрозайм, в большинстве своем, выдается на небольшой срок и в меньшем размере, чем кредит. Чаще всего – это 5.000 – 15.000 рублей на две – четыре недели. Так, если заемщик взял в долг 7.000 рублей на две недели при ставке 2% в день, то вернуть ему нужно будет 8960 руб.