Как улучшить кредитную историю

17 июл. 2016 г.

Ваш кредитный счет влияет на многие аспекты вашей жизни. Этот документ плотно проник в обиход человека и мало, кто сомневается в его важности и авторитетности. Но при всем при этом немногие знают, как улучшить кредитную историю, если она не позволяет взять очередной кредит в банке.

Кредитная оценка является одним из самых важных критериев для идентификации потенциального заемщика и определения его платежеспособности. Данные в вашей КИ обновляются ежедневно, а значит, что и изменить ее можно за сравнительно не долгий срок.

Вот как вы можете разработать план и повысить свою кредитоспособность, что поможет вам сэкономить в будущем на процентах по кредиту и откроет больше возможностей.

Первый шаг: получение кредитной истории

Прежде всего, нужно получить свой кредитный счет на руки. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Если понадобилось чаще – вы имеете право ознакомиться с документом, правда, уже за некоторую плату. Хранится история в бюро кредитных историй. Их в нашей стране около двадцати. На сайте Центробанка можно узнать в каком именно находится ваша. КИ может находиться в разных бюро, поэтому, скорее всего, запросов придется сделать несколько. При этом в каждом из них может быть только часть всей информации, и полностью историю нужно будет собирать по крупицам.

Так же как и вы, банки делают запросы в те бюро, с которыми работают. Поэтому они могут не увидеть некоторых данных вашей кредитной истории.

Разобраться в документе

Получив документ, ознакомьтесь с ним и убедитесь, что в нем нет ошибок. При наличии, каких либо просрочек, возможно, вы сможете вспомнить причину, почему не заплатили вовремя. Подготовьте соответствующие документы, подтверждающие уважительную причину задержек.

Как улучшить кредитную историю должен знать любой, кто планирует в дальнейшем получить заем. У одного человека может быть пустая кредитная карта, но при этом ни одной просрочки и довольно крупные платежи. У другого заемщика на балансе большая сумма денег, но имеются вопиющие ошибки и небольшой срок истории. Сложно дать конкретную оценку каждой КИ тем более, что каждый банк оценит ее по своему. Но существует примерная таблица, какие данные как влияют на общий рейтинг:

35% - история всех платежей;
30% - суммы задолженностей;
15% - срок истории;
10% - новые кредиты;
10% - все кредиты вместе.

Как вы видите, два первых пункта «весят» больше остальных – очень важно разрабатывать стратегию «как улучшить кредитную историю» в направлении именно их.

Расставить приоритеты

Когда вы узнали детали вашего кредитного отчета и рассчитали его общий рейтинг, вы можете разработать план, как стать хорошим заемщиком в глазах банкиров. Например, если вы заметили, что допускали просрочки платежей, и из-за этого оценка ухудшилась – поставьте напоминания о платежах или установите автоматическую плату в личном кабинете. Если нет финансовой возможности вовремя погасить платеж – возьмите кредит с плохой историей (микрозайм), ведь плата за него может оказаться куда дешевле, чем последствия плохой кредитной истории.

Подробнее о том, как улучшить кредитную историю

Нужно привить себе полезные привычки, которые смогут помочь вам в этом. Вот некоторые конкретные предложения, которые способствуют улучшению кредитной истории:

Если есть возможность – избавьтесь от остатка по кредиту. При первой же возможности закрывайте остаток по текущему кредиту. Если нет финансов для полного погашения – закрывайте часть и как можно чаще. Это будет документальное подтверждение того, что вы можете справиться с кредитными обязательствами, которое станет большим плюсом при рассмотрении вашей кандидатуры в будущем.

Делайте несколько платежей в месяц. Покажите банку, что вы платите за кредит не тогда, когда он этого требует, а при первой же возможности. Кредитная история – это как фотоснимок на данный момент, который может понадобиться вам в ближайшие дни. Поэтому улучшайте рейтинг вашей КИ каждый раз, как это предоставляется возможным. Тем более, что у многих кредитов процентная ставка высчитывается ежедневно, поэтому выгоднее сделать два платежа по 1000 рублей, чем один на 2000.

Откройте новую кредитную карту. Новая карта может оказаться новым фундаментом в построении «новой» улучшенной кредитной истории. К тому же это увеличит ваш кредитный лимит. Но только не нужно открывать несколько карт для увеличения доступного кредита. Откройте одну и пользуйтесь ей ответственно, добавляя в вашу КИ положительные данные.

Теперь вы узнали некоторые шаги, как улучшить кредитную историю. Разработайте свой план и следуйте ему. Если существуют ошибки и недочеты – наберитесь терпением и затмевайте их положительными действиями.