Виды кредитов

28 февр. 2017 г.

Есть много типов кредитов, и выяснить, какой из них соответствует вашим потребностям, иногда может оказаться сложной задачей. Ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты, обеспеченные кредиты, с поручителями и без, открытые и закрытые – список может быть довольно большим.

Не волнуйтесь, сейчас мы постараемся вам помочь начать ориентироваться в сложном мире кредитов. Мы разделили виды кредитов для вас на несколько групп, чтобы можно было быстрее разобраться.

Открытые кредиты

Вам утверждают кредит на определенную сумму, известную как ваш кредитный лимит. Использовать такой займ вы сможете по мере необходимости. Как только вы оплачиваете потраченную суму, вы можете вновь использовать кредитную линию. Самым распространенным примером является кредитная карта. Она позволяет взять в займы столько денег, сколько вам нужно в пределах кредитного лимита. Гасите кредит удобным для вас способом без структурированной выплаты. После закрытия в любой момент вы можете снова открыть кредит.

Скорее всего, у такого кредита переменная процентная ставка, которая может подняться в любой момент. Если вы платите только минимальный платеж, вы можете попасть в ловушку и долгое время выплачивать проценты по займу.

Закрытые виды кредитов

К ним относятся автокредиты, ипотечные кредиты, студенческие и другие. У вас, как у заемщика, есть структурированный график выплат, который определяет количество и сумму каждого платежа. Как только задолженность полностью погашена, кредит закрывается, договор перестает действовать. Если вы захотите снова взять займ, вам придется пройти всю процедуру с самого начала. Персональный кредит, так же, может подойти под это определение. Вы берете определенную сумму на определенный срок. Ставка по таким кредитам может быть, как фиксированной, так и плавающей.

Если вы точно знаете, какая сумма вам нужна, и вы хотите иметь возможность полностью закрыть договор – закрытые кредиты будут идеальным вариантом для вас. Обращайте внимание на то, что часто бывают комиссии на использование таких кредитов.

Кредит с фиксированной процентной ставкой

Этот кредит имеет конкретную ставку в течение всего срока действия договора. Например, если вы согласились на 5% на 60 месяцев, ставка останется неизменной на все 5 лет кредита.

В таком случае у вас есть предсказуемый тариф в течение всего срока вашего займа. Вы точно знаете, сколько будете платить каждый месяц. Есть и небольшой минус такого договора, вы не сможете воспользоваться сниженной ставкой по кредиту.

Кредит с переменной ставкой

Эти кредиты имеют процентные ставки, которые могут измениться с учетом изменений на финансовом рынке. Например, вы можете подписать договор на 60 месяцев, в котором указана ставка по кредиту в размере 5% в течение первых 24 месяцев, но затем курс может варьироваться от 3% до 12% на оставшийся срок кредитования.

Плюсом и одновременно минусом в таком кредите выступает зависимость от рыночного курса. Который может, как опуститься во время действия вашего договора, и тогда ваша ставка тоже снизиться, а может, наоборот, подняться.

Кредит с обеспечением

Вы можете получить доступ к такому кредиту, предоставив гарантии вашему кредитору в виде залога, например, автомобиля или недвижимости. В случае, если вы не в состоянии платить, банк может принять в собственность и использовать залог для получения одолженной суммы.

Зачастую заемщики могут получить более низкую процентную ставку потому, что есть определенные гарантии, что кредитор получит свои деньги обратно, если заемщик перестанет платить по кредиту. Кредит с обеспечением имеет, так же и минусы – во первых, длительный процесс из-за оценки вашей собственности. Во вторых, вы не можете потратить деньги так, как вам захочется, только на те цели, которые указаны в договоре. В третьих, в случае, если вы не справитесь со своими долговыми обязательствами, залог перейдет в пользование кредитором.

Кредит без обеспечения

Это кредит, который не требует какого-либо залога. Годовая процентная ставка зависит от вашей кредитной истории и общего дохода. Самым распространённым примером является кредит на любые цели, как правило, для получения такой услуги не нужно указывать цель займа.

Плюсом такого продукта будет гибкость – вы можете потратить деньги так, как вы хотите. Чаще всего получение кредита без обеспечения происходит в разы быстрее потому, что для оценивания кандидатуры требуется минимальный пакет документов. Если вам нужна небольшая сумма, и вы не имеете ценных активов или не хотите их привлекать, это то, что вам нужно.

Но, скорее всего, придется приготовиться к большой процентной ставке.

Каждому человеку, в зависимости от ситуации, может оказаться полезным определенный вид кредита.