Студенческий заем скоро обгонит ипотеку

28 февр. 2018 г.

Количество студенческих кредитов растет год за годом в геометрической прогрессии. Если тенденция не пойдет к снижению, через 25 лет сумма выданных студенческих кредитов перегонит ипотеку. По некоторым данным, начиная с 2006 года, количество займов на образование выросло в три раза. Так, к примеру, в Америке к 2010 году задолженность по этим займам превысила общую задолженность по кредитным картам.

За последние 10 лет каждый год спрос на студенческие займы рос на 10%, а ипотеку каждый год брали чаще всего на 0,6%. При таких темпах роста кредит на образование обгонит ипотеку к 2042 году. Следует понимать, что прогнозы основываются на данных последних лет, но никак не учитывают государственные программы и размеры субсидий, которые могут быть введены в ближайшем будущем.

Уровень просроченной задолженности по студенческим кредитам догоняет потребительские займы и быстрые кредиты, которые выдают в магазинах. Сложно сравнивать такие разные кредиты, как ипотека и студенческий и, кажется, вряд ли ипотеку может кто-то догнать, но у займов на учебу есть еще ряд сложных моментов. Этими кредитами сложнее управлять, если, вдруг, ваши финансы окажутся в тяжелой ситуации, вдобавок, они менее защищены, чем та же ипотека.

Студенческие займы не так сильно регулируются Банком России и государством, возможно, именно поэтому рост просрочек по этим займам постоянно растет. В то время, как просрочки по ипотеке постоянно уменьшаются.

Большинство ипотечных кредитов рассчитаны на 20 летний и более срок. Их очень любят банки, а благодаря государственным программам, они выдают эти кредиты более охотно, зная, что их риски уменьшены. Это увеличивает конкуренцию среди кредиторов, а значит делает ипотеку более доступной. Цены на студенческие займы несколько варьируются, а действия кредиторов в случае появления просрочки у заемщика описаны не явно.

Почему банки не любят выдавать студенческие займы?

Ипотечные кредиты хороши для банка тем, что он точно может определить свои риски, выдавая данный заем. Если заемщик не может справиться со своими финансовыми обязанностями, банк продает недвижимость и возвращает свои активы. А в случае со студенческим займом, все расходы возьмет на себя банк. При этом, кредитная история в случае не выплаты ипотеки, испортиться, скорее всего, на всегда. В то же время при займах на обучение, запись в КИ может быть исправлена в течение нескольких лет.

Другая потенциальная проблема со студенческими займами, это предполагаемый потенциал для банкротства. Если заемщик объявляет себя банкротом при ипотеке, его долги, скорее всего, спишутся за счет продажи имущества или ее части. А в случае с кредитом для образования закрывать долги может оказаться не с чего. В итоге процедура может занять долгое время, что негативно скажется, как на заемщике, так и на кредиторе.

Переживаете о возможной просрочке?

Вот 3 основных совета для того, чтобы не оказаться в сложной финансовой ситуации.

Не берите больше, чем необходимо. Чтобы держаться подальше от финансовых трудностей, нельзя поддаваться искушению купить что-то вовсе не необходимое. Нужно точно рассчитать, сколько понадобится финансов для достижения поставленной цели, перед тем, как взять заем.
Рассмотрите другие варианты. Изучите все виды доступного вам кредитования. Возможно вам подойдет несколько другой продукт и будет более выгоден со временем. Даже оформление кредитной карты может оказаться полезным, если у вас есть возможность вернуть кредит пока не закончится льготный период.
Рассмотрите возможность рефинансирования. Если вы все же оказались в ситуации, когда больше нет возможности справится со своими финансовыми обязанностями, вы можете изменить условия возврата займа в том же или другом банке. Сумма задолженности, конечно же, не изменится, но вам могут подобрать более подходящие индивидуальные условия.