Проверяйте МФО перед тем, как взять заем

Если срочно нужны средств, а занять их не у кого, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Но будьте внимательны, ведь под названием «МФО» могут скрываться мошенники. Чтобы не стать их жертвой, нужно проверить организацию по нескольким критериям.

Особенности проверки МКК

Перед тем, как подписать договор с МКК, следует убедиться, что вы имеете дело с легальной и честной компанией.

Проверьте, входит ли компания в госреестр МФО

Профессиональный кредитор всегда входит в перечень легальных финансовых организаций. Если организация отсутствует в госреестре МФО, это мошенники, которые прикрываются названием МФО.

Перед тем, как перейти сайт микрокредитной компании, убедитесь, что он промаркирован синим кружочком с галочкой в поисковых системах «Яндекс» или «Майл. Ру». Если галочка отсутствует, вероятно, сайт еще не успел получить маркировку. Но также есть вероятность, что это сайт нелегалов, а значит, на него нельзя переходить.

Выясните, в какую саморегулируемую организацию входит МКК

МФО должна быть участником одной из СРО. На данный момент их две: Союз «Микрофинансовый альянс» и СРО «МиР». Они определяют профессиональные стандарты и следят за деятельностью своих участников. На сайте каждой СРО размещен перечень МКК, которые в нее входят.

Если вы не можете найти компанию ни в одной из СРО, это тревожный звоночек. Вероятно, ее исключили из СРО за нарушения стандартов. с такой организацией связываться не стоит.

В некоторых случаях добросовестная МКК может некоторое время отсутствовать в перечне участников СРО, если она в этот момент переходит из одной СРО в другую. Но на такой переход выделяется до трех месяцев. Если организация за этот период не вступит в СРО, ее исключат из госреестра МФО.

Внимательно изучите документацию перед подписанием

Даже если вы сотрудничаете с МКК, которая есть в госреестре и входит в СРО, будьте внимательны. Своей подписью в соглашении вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями, предложенными компанией. Не торопитесь подписывать документацию, если вам непонятно некоторые пункты.

Почему опасно сотрудничать с нелегальными компаниями?

Брать кредиты у мошенников так же опасно, как и доверять им собственные средства.

·      Мошенникам выгодно сделать из вас проблемного заемщика. По закону, МКК не могут безгранично начислять проценты, штрафы и пени по кредитам. Даже если просрочить платежи, ваша задолженность легальной организации не может превысить размер микрозайма более чем в полтора раза. Когда сумма задолженности достигает этого лимита, МКК обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пеню. Злоумышленники же не ограничивают этим, и зачастую они увеличивают долг в несколько раз. Есть случаи, когда у должников забирали жилье в счет погашения изначально небольшого микрозайма.

·      У вас могут выбивать задолженность в прямом смысле слова. Законодательство запрещает черным кредиторам требовать возврат задолженности, даже через суд. Тем не менее, они могут продать долги нелегальным коллекторам или начать угрожать, оказывать психологическое и физическое давление.

·      Личная информация окажется под угрозой. Злоумышленники не упустят шанса воспользоваться паспортными данными, информацией с банковского счета или карты, которые вы передали им при оформлении микрокредита. К примеру, они могут оформить другие займы на ваше имя.

·      Можно потерять вложенные средства. Некоторые МКК имеют право не только выдавать микрокредиты, но и привлекать средства частных и юридических лиц. Но если же под МКК маскировались злоумышленники, к примеру, организаторы финансовой пирамиды, придется проститься со своими инвестициями навсегда.