Отказали в кредите? Вот, что можно сделать.

18 окт. 2016 г.

Если вы хотите начать развивать малый бизнес, вам понадобятся начальные средства для этого. Большинство компаний начинают с того, что берут заем в банке, ведь жизнь в большом городе не дешевая, а для развития организации потребуется немало вложений на первом этапе.

Если вы открыли свой бизнес, и он начал работать, а потом узнаете, что вам отказано в кредите, это может сильно помешать вашим предпринимательским планам. Это может привести человека в замешательство, но это еще не значит, что нужно отказываться от своей мечты стать предпринимателем. Не волнуйтесь, вы далеко не единственный, кто столкнулся лицом к лицу с подобной проблемой.

Существует несколько причин, почему вам было отказано в выдаче кредита. Самая частая из них – это плохая кредитная история. Другие распространенные причины – слабые денежные потоки в компании, отсутствие залога или высокий уровень задолженности к доходу. Со временем вы сможете наладить бизнес и улучшить свой кредитный скорринг, но что же делать сейчас?

Воспользуйтесь моментом

Если вам отказали в кредите, это сигнал о том, что бизнес модель неустойчива и есть какие-то прорехи в его составе. Настал хороший момент более тщательно пересмотреть свой бизнес план. Пройдите по всем моментам еще раз и убедитесь, что все ваши наработки имеют смысл. Найдите слабые стороны и внесите изменения. Поговорите со своим персональным менеджером, чтобы разузнать, какие именно моменты повлияли на отказ. Обсудите ваш бизнес план и выясните, как вы можете сделать его надежнее и, соответственно, более привлекательным для кредиторов. Вы можете обнаружить, например, что основным препятствием на данный момент является отсутствие залога. Это вполне нормальная ситуация и для того, чтобы выйти из нее, существует несколько способов.

Проверьте другие виды кредитования

Банковские организации традиционного кредитования не единственные места, где можно получить то, что вам нужно.

Микрофинансовые организации

МФО такие, как Деньги на Дом, являются зарегистрированными компаниями, которые контролирует Банк России и которые, как раз, специализируются на выдаче микрозаймов для тех, у кого возникают сложности с взятием кредита в банке. В таких компаниях можно получить привлекательные варианты кредитования, если вам было отказано в банке. Поскольку они меньше обращают внимание на балл кредитной истории и больше интересуются личными целями заемщика и его бизнес планом.

Взяв микрозайм, вы можете претендовать еще на некоторые бонусы этой системы. К примеру, МФО может оперативно отсылать все данные в БКИ о ваших займах и платежах по ним, что положительно скажется на вашей кредитной истории. Есть такие компании, которые могут помочь запустить и вести бизнес, давая рекомендации профессионального и финансового характера.

Р2Р кредитование

Относительно новый вариант финансирования. Посредством площадки в интернете налаживается взаимосвязь тех, у кого есть возможность помочь деньгами и тех, кому нужны средства. Оплата услуг на таких сервисах, взимается, как правило, с инвесторов. Вместо того, чтобы обращаться в банк, физические и юридические лица могут брать деньги в долг у тех, кому они доверяют. Из-за низких издержек платформы, она может предложить меньшие процентные ставки.

На тот случай, если ва везде отказали в кредите, вы можете попробовать повторно подать заявку на традиционный заем. При этом применить некоторые усиления для улучшения своей кандидатуры.

Партнерство

Деловой партнер может купить часть бизнеса, тем самым профинансировать дальнейшее развитие. В обмен на финансирование партнер будет получать часть прибыли от вашего дела. К тому же, партнерство означает, что инвестор может вмешиваться в процесс работы и относительно контролировать бизнес. Убедитесь, что у вас есть четкое соглашение и в договоре прописаны все моменты, которые могут повлиять на дальнейшую работу. Внимательно отнеситесь к потенциальному партнеру – вы будете долгое время взаимосвязано сотрудничать с ним.

Найти поручителя

Если у вас есть родственник или знакомый с хорошей кредитной историей – такой человек может сильно помочь вам получить необходимую сумму в кредит. Подробнее о поручительстве читайте в нашей статье.

Позаимствовать у друзей

Если среди ваших знакомых или близких людей есть кто-то, кто хочет инвестировать свои финансы в бизнес – это хороший вариант для рассмотрения. Ваша семья или друзья могут быть готовы помочь вам, где традиционное кредитование отказало потому, что они дольше и лучше знают вас, чем может быть указано в кредитном отчете. Однако, просто потому, что эти люди всегда рядом, не значит, что можно небрежно отнестись к финансированию с их стороны. Подготовьтесь к разговору так, если бы обращались в банк. Зафиксируйте все на бумаге или компьютере и покажите свои твердые намерения развивать бизнес и гасить задолженность вовремя.

Поставщики

Если вам отказали в кредите, а бизнес уже в работе, изучите своих поставщиков. Если вы с кем-то находитесь в хороших отношениях, они могут оказаться источником финансирования. Помните, что эти люди вам доверяют, поэтому рассчитайте точно, сколько вам нужно взять денег в долг. Так же, можно обсудить с поставщиками отсрочку оплаты за их услуги. Это может помочь вашему финансовому состоянию.

Не отчаивайтесь сразу, если вам отказали в кредите, просмотрите всевозможные варианты. Оцените свою кандидатуру и выявите слабые стороны, чтобы увеличить свои шансы.