Кредитная карта или взять микрозаем?

31 окт. 2017 г.

Кредитные карты и микрозаймы схожи своей доступностью. Если на руках есть пластиковая карта с одобренным кредитом, ей можно расплатиться почти в любом магазине или, при необходимости, снять наличные в ближайшем банкомате. Если вы решили взять микрозаем, то в большинстве случаев, вам будет одобрена нужная сумма в день обращения. И в зависимости от услуги, вы получите банковскую карту или наличные на руки.

У одного и второго способа финансирования есть свои плюсы и минусы. В этой статье будут описаны минусы кредитных карт.

Дело в том, что на сегодняшний день задолженность по кредитной карте является самым распространенным типом долга в нашей стране. У 44% россиян имели задолженности по кредитным картам в 2016 году. Для сравнения в 2013 году эта цифра составляла 38%. В этом году количество таких задолженностей продолжает расти.

Так почему же процент россиян с задолженностью по кредитной карте только растет? Есть много мелких причин, но прежде всего это происходит из-за легкой доступности и удобстве использования.

Кредитная карта легко доступна

Около десяти лет назад кредитные карты стали активно использоваться в нашей стране. Этот «пластик» был удобен для каждого платежеспособного человека. Ими с удовольствием начинали пользоваться те, кто до этого брал один или несколько кредитов. А тем, кто считал, что может прожить без кредитных договоров, кредитные карты нравились потому, что, оформив ее, это ни к чему не обязывало. Но наступал момент, когда каждый держатель «пластика» все же начинал активно ей пользоваться.

Личный опыт

Что касается меня, 10 лет назад я сказал себе, что призираю кредиты и никогда не буду пользоваться ими. Я не понимал, почему мои знакомые выбирают себе телевизор, телефон или компьютер, а потом сидят в очереди к представителю банка в магазине, чтобы оформить очередной договор на заем.

На тот момент у меня была дебетовая карта Сбербанка, на которую родители мне переводили каждый месяц деньги на оплату жилья. Через несколько лет мне пришла смс с предложением оформить кредитную карту с лимитом в 10 000 рублей. Немного подумав, я пришел в банк и получил ее. Через полгода я узнал, что существует беспроцентный период в 30 дней и я решил, что буду специально использовать карту для покупок и гасить долг до конца периода. Таким образом я постепенно увеличивал свой одобренный лимит по карте.

Я сделал правильное предположение и еще через полгода мне увеличили лимит в два раза, а еще через год подняли его до 30 000 рублей. Каково было мое приятное удивление, когда за несколько месяцев до моей свадьбы мне увеличили лимит до 50 000 руб., и при этом я не имел ни копейки задолженности. Чтобы отпраздновать свадьбу я не влез «в карту», зато взял ее с собой в свадебное путешествие и там «распотрошил» ее до нуля. Путешествие было уже четыре года назад, а я до сих пор выплачиваю ежемесячные платежи и имею задолженность более 30 000 рублей. Кстати, лимит мне увеличили несколько месяцев назад до 90 000 рублей.

Получается, я несколько лет показывал банку, что могу обращаться с деньгами правильно и умею рассчитывать свой бюджет. А банк в свою очередь соблазнял меня все больше и больше, пока я не решил воспользоваться средствами на карте целиком.

Карту мне выдали с нулевой кредитной историей и повышали лимит год за годом. Сегодня для выдачи кредитных карт у банков существуют более жесткие требования, чем десять лет назад, но все же они намного мягче, чем условия для получения обычного кредита.

Когда оформляешь конкретны кредит, в договоре описаны сроки займа, ежемесячные платежи и процентная ставка. Первое, что может остановить человека взять заем, это осознание того, что долг нужно отдать полностью по истечению определенного времени. Когда оформляешь кредитную карту, сильно расслабляет то, что нет такого понятия, как срок займа. Вдобавок, можно воспользоваться не всей суммой и платить проценты только за ту часть денег, которые реально используешь.

Кредитной картой удобно пользоваться

Кредитная карта всегда под рукой, на ней почти всегда есть плюсовой баланс. Многие оформляют пластиковую карту для того, чтобы она была. Так, на всякий случай. И такие случаи наступают по несколько раз в месяц, а затем все чаще и чаще. Вы идете в продуктовый магазин и вам не хватает немного наличных, оказались в торговом центре и решили незапланированно перекусить или понравилась одежда, которую захотелось купить именно сейчас. У всех нас могут появиться самые разные потребности и желания, которые в силах удовлетворить сумма, находящаяся на балансе кредитной карты.

Исследования показывают, что около 30% держателей карт, тратят с нее деньги на обыкновенные повседневные товары, такие как, продукты и товары для детей. 16% используют «пластик» для покупки одежды и электроники. 12% тратят на медицинские услуги. По 10% на ремонт дома и отпуск. И менее 7% на ремонт и техническое обслуживание автомобиля.

Люди в возрасте старше 65 лет признались, что на первом месте по частоте использования кредитной карты стоят медицинские расходы. На втором месте ежедневные покупки.

Итог

Кредитные карты могут быть полезными инструментами, являясь неким спасательным кругом в сложные финансовые времена.

Однако, задачей №1 для каждого держателя кредитной карты является погасить свою задолженность как можно скорее. В идеале закрывать задолженность за три – четыре месяца, но это просто невозможно для многих россиян. Если вы относитесь к этому большинству, сосредоточьтесь на том, чтобы ежемесячно уменьшать свой долг и не в коем случае не увеличивать его. В противном случае долг плавно растет и с каждым годом закрытие кредита кажется невозможным.

Стать свободным от долгов это задача каждого из нас, особенно, если чувствуете, что ваше финансовое положение улучшается. Жизнь непредсказуема и в любой момент может оказаться так, что вам понадобится куда больше денег, чем у вас есть на балансе. Если вы избавитесь от долгов, вы сможете обеспечить себе «подушку», которая защитит вас, в случае, если ваше финансовое благосостояние резко ухудшится.