Кредитная история под угрозой этих факторов

Один из основных показателей, на которые финучреждение обращает внимание прежде всего – это кредитная история клиента. Это особый документ, в котором указана вся информация о его взаимоотношениях с кредиторами. Поэтому дальше поговорим о том, какие факторы могут испортить КИ и как сделать так, чтобы этого не случилось.

Кредитная история: что это такое?

Кредитная история (КИ) – перечень данных о каждом клиенте, которые включают в себя сведения о взятых кредитах и не только. В документе также указывается, сколько раз человек подавал заявки на потребкредиты и сколько кредитов ему в итоге одобрили, каков был процент отказов, какими были сроки и суммы по каждому кредиту, вовремя ли он вносил обязательные платежи, были ли задержки, просрочки или другие проблемы с выплатами, а также начислял ли банк штрафы или пеню.

Что может влиять на КИ клиента?

Прежде всего, на кредитную историю влияет то, как клиент выплачивает свои потребкредиты. Если он вовремя вносит обязательные платежи, не выходит на просрочку, а также не имеет других непогашенных задолженностей, то с вероятностью в 100% его КИ будет считаться положительной. В других же случаях ее можно считать испорченной. Но это не единственный нюанс, который может влиять на кредитную историю. Существует еще несколько факторов, которые могут негативно повлиять на КИ.

Отказ от потребкредита

Если клиент отправил заявку на кредит, но потом по какой-то причине отказался от нее, то отметка об этом появится в его КИ. Формулировка будет зависеть от того, на каком этапе рассмотрения запроса клиент изменил решение. Если отказ произошел уже после одобрения, то в кредитной истории появится приписка «заявка одобрена», но не будет данных о самом долге. Если же отказаться еще до одобрения, то в кредитной истории будет указано, что «клиент отказался от ссуды».

Досрочное погашени

Многие думают, что досрочное погашение долго должно повлиять на КИ только положительно. Потому что это демонстрирует, что финансовое положение клиента настолько стабильно и устойчиво, что он может вернуть дог до истечения срока выплаты. Но по мнению некоторых финучреждений тут все не так просто.

Если заемщик погашает кредит досрочно, то компания теряет часть ожидаемого дохода, потому что он недополучает проценты за оставшийся срок. Это означает, что клиенты, оплачивающие свои долги раньше срока, оказываются не такими выгодными для своих кредиторов. По этой причине досрочное погашение нельзя назвать явным минусом, но оно может заставить кредиторов насторожиться.

Несколько запросов одновременно

В надежде точно получить необходимую сумму некоторые клиенты одновременно подают несколько запросов в разные банки и МФО, думая, что это позволит увеличить их шансы на одобрение. Но в итоге они, зачастую, получают несколько отказов и испорченную КИ.

Дело в том, что в кредитной истории отображены не только одобренные займы, но и все поданные запросы. Перед одобрением заявки финучреждения проверяют кредитную историю своего клиента, видят много одновременных запросов в разные компании и могут заподозрить человека в мошенничестве. Так как это может свидетельствовать о том, что он хочет получить крупную сумму и скрыться. Или же они могут предположить, что финансовое положение клиента настолько нестабильное, что для его исправления одного кредита будет недостаточно, а это увеличивает вероятность невозврата денег в банк.

Просроченный платеж

Просрочки могут говорить об отсутствии у клиента дисциплины. Они дают банкам понимание того, что они рискуют, выдавая очередную ссуду. По этой причине задержка ежемесячных взносов может сильно ухудшить даже высокий кредитный рейтинг человека. То, насколько сильно может снизиться рейтинг после задержки взноса, зависит от двух критериев: от частоты просрочек и от количества дней задержки.

Как правило, финучреждения лояльно относятся к минимальным задержкам, которые не превышают пару дней, но даже они могут повлиять на кредитную историю, если допускать их постоянно. А вот просрочки со сроком от 7 дней или больше являются уже более серьезным нарушением обязательств, из-за чего в следующий раз можно получить отказ по заявке. Главное правило тут: чем больше просрочек и чем больше их срок, тем хуже кредитная история. Чтобы не допустить этого, старайтесь вносить ежемесячные платежи чуть раньше срока, хотя бы на 1-2 дня. Так можно снизить вероятность просрочек и порчи КИ.

Кредитные карты

Кредитки – один из вариантов кредита, а значит, вся информация по ним также заносится в кредитную историю и влияет на рейтинг клиента. Если регулярно пользоваться кредиткой, вовремя закрывать долги и не допускать просрочек, то это будет положительно влиять на кредитную историю. Но неправильное использование карточки может сделать рейтинг хуже.