Поручитель или залог, чтобы взять кредит

10 окт. 2016 г.

Если вы хотите начать собственное дело или модернизировать работу уже имеющегося бизнеса, вам понадобятся на это средства. Если вам отказали в выдаче займа – не нужно отчаиваться, есть два варианта, которые могут помочь взять кредит для малого бизнеса. Вы можете найти поручителя, который возьмет на себя ответственность за выплату кредита, если вы будете не в состоянии этого сделать. Или предоставить ценное имущество в качестве залога.

Эти два способа помогут убедить кредитора, что он не останется с носом в случае, если у вас никак не получиться отдать долг. К тому же, предоставив поручителя или согласившись на залог, заемщик может рассчитывать на меньшую процентную ставку или большую сумму займа.

Хотя, даже, если такие условия могут показаться идеальными, вас могут ожидать неприятные последствия, особенно, в случае, если вы не сможете справиться со своими обязанностями по договору кредита. Оцените всевозможные риски прежде, чем примите решение воспользоваться одним из способов.

Поручитель для кредита

Поручитель может сыграть большую роль в принятии решения банком об одобрении. Большинство банков может выдать кредит тем, кому было отказано до этого, ведь теперь в договоре будет указано два субъекта, принявших на себя ответственность расплатиться по займу. Но неуплата по кредиту может вызвать головную боль для вас и для вашего поручителя. Давайте взглянем на плюсы и минусы такого приема прежде, чем просить кого-то поучаствовать.

Плюсы:

- с поручителем вам могут одобрить большую сумму, нежели без него;

- можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и, соответственно, на меньшие ежемесячные платежи и общую сумму переплаты;

- вовремя совершая все платежи, вы улучшите свою кредитную историю, и в следующий раз вам будет необязательно привлекать поручителя.

Минусы:

- вам могут одобрить сумму займа больше, чем вы сможете оплатить из-за оценки вашего поручителя. Будьте внимательны и тщательно оцените свою финансовую ситуацию. Продумайте каждый платеж, который будет необходимо совершать для гашения кредита.

- на поручителя возлагается большая ответственность. Если вы, по какой либо причине, не сможете оплатить счета, это, так или иначе, придется сделать ему. Если дело дойдет до суда, именно поручителю придется взять на себя полную ответственность по договору кредита.

- на протяжении всего действия договора, в кредитной истории поручителя будет числиться кредит, как открытый, действующий займ. Соответственно, будет сложнее взять микрозайм или кредит, пока не будет закрыт этот. Так же будет происходить в случае просрочек платежа – все негативные операции и бездействия по договору отразятся в кредитном отчете поручителя.

Кредит для малого бизнеса под залог

Банку, чтобы выдать кредит малому бизнесу, нужны определенные гарантии того, что заемщик вернет деньги в срок. Если у клиента нет многолетнего стажа работы или солидного счета в банке, то ему может помочь залог. Для этого можно использовать ценное имущество такое, как дом, недвижимость, инвентарь, оборудование, которое кредитор сможет использовать для реализации и получения своих дивидендов.

Плюсы:

- если вам было отказано в кредите, закладная может помочь его получить так, как банк сможет продать такой актив, чтобы покрыть баланс;

- использование залога может ускорить процесс одобрения вашей заявки, и вы получите средства быстрее;

- можно просить сумму больше, чем вам одобрили без залога потому, что у кредитора снижаются риски;

- так же, как и в случае с использованием попечителя, вы можете рассчитывать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Минусы:

- как и в случае с поручителем, вам могут одобрить сумму кредита несколько больше, чем может позволить себе ваш баланс. Будьте бдительны.

- если по каким-либо причинам вы не сможете осуществить вовремя платежи и образуется солидная просрочка, банк на законном основании конфискует ваше имущество. Важно оставаться реалистичным. И понимать, что ситуация, в которой вы расстанетесь с имуществом, может оказать плачевное влияние на вашу деловую и личную жизнь.

- в некоторых случаях заемщики неправильно оценивают свои заложенные активы. И при наступлении описывания имущества, оно может быть оценено меньше, чем ожидалось из-за амортизации или других факторов, и тогда придется отдавать больше, чем было запланировано изначально.

- в качестве залога не могут быть использован дом или машина, владельцем которой вы не являетесь. Если вы арендуете, к примеру, инвентарь или оборудование для работы – вы не сможете использовать их в качестве залога.

Поручитель или залог может позволить взять кредит для малого бизнеса в той ситуации, когда все кредиторы отказались от предоставления услуги. Так же, эти приемы могут помочь быстрее взять займ, и на большую сумму. Но относиться к долговым обязательствам в любом случае нужно ответственно. Поручитель снимает с заемщика некоторые трудности, но нужно обязательно продумать все ваши действия далеко вперед. А если вы решили воспользоваться залогом – у вас должно быть четкое понимание того, что в случае проблем с финансами вы потеряете и свое имущество, которое заложили.