Все, что нужно знать о потребительских займах

До сих пор, одним из самых популярных продуктов в банке является потребительский кредит, которым пользуются все без исключения, включая пенсионеров, военнослужащих, студентов. Но каждый банк предлагает свои программы кредитования, а значит, условия, размер процентной ставки, период кредитования и лимиты могут отличаться. По этой причине обычным людям бывает сложно сделать окончательный выбор. Именно поэтому, прежде всего, необходимо определиться, какая вам нужна и на какой срок, а дальше – трезво оценить свои финансовые возможности и постараться выбрать лучшее предложение из всех существующих. А в этом поможет специальный калькулятор, советы экспертов и отзывы других клиентов банка.

 

Какие бывают кредиты?

 

Перед оформлением потребительского кредита, нужно учесть, что они бывают целевого и нецелевого назначения. В первом случае ссуда выдается на конкретную цель, например, покупку квартиры, машины или земли. Указав цель получения ссуды и предоставив большой пакет документов, заемщик может взять крупный лимит, до 30 млн рублей на срок до 10-20 лет под минимальный процент. Но оформить такой кредит довольно сложно, важно доказать свою платежеспособность или постараться найти льготные программы кредитования.

 

В случае с нецелевыми кредитами, оформление происходит намного проще, потому что от заемщиков требуют несколько документов и соответствие определенным требованиям компании. Кроме того, указывать цель получения ссуды совсем не обязательно. Но в этом случае не стоит рассчитывать на крупный лимит и минимальные проценты. Хотя на выгодные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные и корпоративные клиенты банка, владельцы депозитов и те, кто пользуется продукцией банка.

 

Независимо от типа кредитного предложения, перед оформлением нужно учесть следующее:

 

• Какие требуются документы и каким требованиям должен соответствовать заемщик;
• Какой размер процентной ставки, максимальный лимит и срок кредитования;
• Какой размер переплаты, общая стоимость кредита и какая пеня начисляется при просрочке;
• Нужно ли подтверждать доход и быть официально трудоустроенным;
• Можно ли пригласить солидарных заемщиков для снижения финансовой нагрузки;
• Можно ли оплатить кредит досрочно или договориться о продлении срока кредитования;
• Насколько надежная компания, какой у нее кредитный рейтинг, есть ли программа страхования и присутствует ли банк в списке рекомендованных компаний на сайте Центрального банка;
• Имеет ли значение состояние кредитной истории, просрочки, непогашенные кредиты;
• Нужен ли залог и поручители;
• Какие есть варианты получения денег и оплаты задолженности;
• Какой размер первоначального взноса (если речь идет об ипотеке или покупке недвижимости).

 

Что нужно для оформления кредита?

 

В большинстве случаев для оформления потребительского кредита требуется паспорт, страховой полис, справка НДФЛ, выписка со счета, копия трудовой книжки и справка с места работы. Если говорить о требованиях к заемщикам, то их несколько, а именно:

 

• Возраст от 18-21 года до 67 лет;
• Прописка и фактическое проживание в регионе присутствия банка;
• Чистая кредитная история, отсутствие просрочек и непогашенных займов;
• Гражданство России;
• Официальное трудоустройство и подтверждённый, стабильный источник дохода.

 

Не забывайте, что каждая компания предъявляет свои требования, о которых можно узнать на официальном сайте банка или уточнить этот момент по телефону. Обычно процедура оформления потребительского займа занимает около одного-двух дней, и при необходимости, представитель организации может лично приехать на работу или на дом к заемщику, чтобы подписать договор и оформить кредит.