7 правил кредитных карт

Кредитные карты прочно закрепились в современном мире. И это понятно, они создают сиюминутную возможность для удовлетворения потребностей и желаний, хотя и несут в себе потенциальную угрозу кошельку. Использование кредитных карт помогает создавать кредитную историю (кредитный рейтинг). Баллы назначаются и за использование «кредиток» (платежи), и за своевременное погашение ежемесячных платежей, либо своевременное погашение задолженности. Поэтому для того, чтобы минимизировать вероятность отрицательных последствий использования кредитных карт рекомендуют следовать некоторым не сложным правилам.

 

 

1. Имейте как минимум две кредитный карты

 

Специалисты рекомендуют иметь для личного пользования как минимум две кредитные карты. При этом они непременно должны быть разных банков, платежных систем и разного срока действия. На случай снижения лимита по одной карте или вообще закрытия кредитной линии в банке, либо самого банка. Более того, семейным парам советуют иметь по несколько карт на Каждого.

 

 

2. Следите за состоянием счета кредитной карты и гасите платежи вовремя

 

Наиболее важным правилом использования кредитных карт является своевременное погашение задолженности. Практически все банки сейчас предлагают кредитные карты со льготным периодом – определенное количество дней (чаще 50-100) за которые банк не начисляет проценты, если вы успеваете полностью погасить задолженность. Это удобная схема для использования кредиток. В случае отсутствия льготного периода или же если вы не успеваете «закрыть» кредитную карту, то тем более внимательно относитесь к графику платежей. Сумма ежемесячного платежа и дата, до которой необходимо внести платеж должны быть четко зафиксированы. Ваша история платежей и размеры задолженности составляют более половины вашей кредитной истории.

 

 

3. Открывайте кредитные карты с Кэш-бэком

 

Сравнивайте условия возврата денег за покупки у различных банков. Кэш-бэк может составлять от 1 до 5% от суммы покупки. Чаще всего высокий % предлагается на конкретные магазины или редко покупаемые товары, типа бытовой техники или стройматериалов. Кроме того, у таких карт могут быть не самые выгодные условия по обслуживанию. Выбирайте карты с кэш-бэком на те категории товаров, которые чаще всего приобретаете. Внимательно стоит отнестись к кредитным картам с начислением воздушных миль. Если вы летаете несколько раз в месяц одной и той же авиакомпанией, то это может быть удачной идей. Однако, если частота полетов варьируется от 2 до 5, то вряд ли вы заметите положительный эффект от начисления бонусов в милях. Полеты в милях стоят дорого, а начисляются в значительно меньшем размере, поэтому вы возможно не успеете накопить достаточное количество миль к полету. Кроме того, мили имеют свойство «сгорать», поэтому если вы не часто летаете, то, возможно, стоить рассмотреть другой вариант кредитных бонусов.

 

 

4. Знайте свою процентную ставку

 

Если ваша кредитная карта со льготным периодом, и вы успеваете погасить задолженность до окончания периода, то процентная ставка для вас может быть не столь важна. Однако, если вы понимаете, что в льготный период вам не уложиться, то стоит очень внимательно и ответственно подойти к выбору процентной ставки. Часто, вместе с большим льготным периодом (100 дней) идет более высокая ставка процентов, чем при полном отсутствии такого периода. Попросите менеджера банка подобрать для вас кредитную карту с минимальной процентной ставкой. Так же, вы можете просить банк пересмотреть вашу текущую ставку на более низкую, если у вас хорошая кредитная история.

 

 

5. Не используйте трансферную карту для других покупок

 

Если у вас есть кредитная карта для «перекрытия» другой, то не стоит совершать дополнительно никаких покупок по этой карте. Вы не сможете выбраться из долгов, если будете продолжать их увеличивать.

 

 

6. Держите активными все свои кредитные карты

 

Есть ли у вас кредитные карты на «черный день»? Открыли на всякий случай, но так ими и не пользуетесь? Рекомендуем как минимум раз 6 месяцев совершать не большие покупки по таким картам. Иначе, карту могут закрыть без вашего ведома. Кроме того, если вы картой пользовались ранее (давно), то не забывайте про ежегодное обслуживание, которое снимается со счета автоматически и образует задолженность. Платеж может быть минимальным, но если про него забыть, начислятся %, а потом еще пени, что несомненно подпортит ваш кредитный рейтинг.

 

 

7. Избегайте закрытия счетов кредитных карт

 

Не самой удачной идеей будет решение закрыть кредитную карту. В особенности, с большим кредитным лимитом. Это нанесет заметный ущерб вашей кредитной истории.

 

Однако, если у вас дорогостоящее ежегодное обслуживание, то, возможно, стоит закрыть такую карту, либо попросить менеджера в банке, подобрать вам карту с другими условиями обслуживания или поменять уровень карты на более низкий (с платинного на золотой, например). Такой ход позволит и снизить (отменить) высокие платежи за обслуживание и сохранить высокий кредитный рейтинг.

 

Использование этих простых правил позволит вам построить хорошую кредитную историю и иметь возможность в будущем использовать кредитную карту при необходимости. При этом стоит понимать, что если вы не в состоянии оплачивать содержание и ежемесячные платежи по кредитной карте, то лучше будет отказать от их использования и жить «по средствам».

 

Бывают случаи, когда не справиться с личным бюджетом. Прогнозы не сбываются. Зарплату задерживают, а внесение обязательных платежей никто не отменял. Чтобы не совершить просрочку можно взять микрозайм. Погасить задолженность по карте, дабы не портить кредитную историю. А за взятый заем расплатиться после получения заработной платы.