5 советов по улучшению кредитной истории

16 июн. 2017 г.

Ваша кредитная оценка играет важную роль в вашей жизни. Она может помочь вам встать на правильный путь к финансовому успеху или, наоборот, столкнуть вас с курса. От кредитной истории может зависеть возможность покупки квартиры или автомобиля в будущем, снижения ставки по тому или иному займу. Если у вас плохой счет вы, то в ближайшие несколько лет вы можете платить лишние тысячи, а то и десятки тысяч рублей из-за высокого процента по кредиту.

К счастью, существуют несколько несложных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать строить положительную оценку в кредитном отчете. Вот пять способов по улучшению кредитной истории, которые вы можете применять уже сегодня.

1. Платить по счетам вовремя

Одним из самых важных факторов, которые влияют на ваш результат – это своевременные платежи по кредиту и другим финансовым обязательствам. Когда вы имеете много различных счетов, по которым необходимо платить каждый месяц, вполне можно запутаться и потерять из виду один из них. В зависимости от обязательства, даже один день просрочки может негативно сказаться на конечном результате.

Чтобы не пропустить платежи, настройте автоматические платежи для регулярных счетов, таких как, ЖКХ, электричество, газ и телефон. После этого поставьте напоминание в телефоне проверить, все ли транзакции прошли удачно. Другие платежи, которые происходят не каждый месяц, занесите в календарь и установите несколько напоминаний до наступления срока.

2. Не используйте более 70% от доступного кредита

Еще один интересный фактор, который кредитные компании используют для определения вашей платежеспособности – это ваш коэффициент использования кредита. Это соотношение суммы, которую вы используете к общей сумме, которая вам доступна для кредита. Самый простой пример – это кредитная карта. К примеру, у вас на пластиковом носителе одобрен кредит на 100.000 рублей, а положительный баланс в данный момент 30.000 рублей. Такая ситуация считается максимально допустимой. Не стоит тратить оставшиеся деньги, если хотите иметь положительный балл в вашей кредитной истории.

Используйте максимум 70% одобренного кредита, чтобы сохранить высокий балл. Если вы потратите всю доступную сумму и не вернете в этом же месяце 30% от нее, ваш счет начнет ползти вниз.

3. Следите за вашим кредитным отчетом

Существует несколько вариантов, чтобы получить свой кредитный отчет совершенно бесплатно, поэтому нет никаких оправданий, чтобы не знать свой рейтинг и не контролировать его. Регулярно проверяйте свою кредитную историю на наличие ошибок, таких как несанкционированные счета или кредитные карты, которые вам не принадлежат. Ошибки в отчете могут быть совершенно разного характера, при обнаружении которых, нужно незамедлительно обращаться в БКИ и представить документы, доказывающие вашу правоту. Если ошибку вовремя не исправить, она будет долгое время преследовать вас и портить ваше финансовое благосостояние.

4. Попросите увеличить кредитный лимит

Использование кредита играет большую роль в построении кредитной истории. Вы можете довольно быстро увеличить кредитный балл, увеличив доступную для займа сумму. Если у вас хорошие отношения с вашей кредитной картой значит, вы не пропускали обязательные платежи и можете обратиться в банк для увеличения лимита. После одобрения ваш кредитный счет будет расти.

Но будьте бдительны! Когда вы увеличите свой кредитный лимит, вам может показаться очень заманчивым потратить немного больше денег, чем раньше. Не попадайтесь на эту ловушку! Не забывайте о втором правиле – использовать не более 70% от доступной вам суммы кредита.

5. Нужно взять заем отличный от уже имеющегося

Для примера возьмем кредитные карты. Они имеют форму возобновляемого долга, а персональные кредиты предоставляют долг в рассрочку. Таким образом, если у вас имеется кредитная карта, для повышения кредитного баланса будет полезным взять заем на небольшую сумму. В зависимости от ваших потребностей на данный момент, сумма может быть и довольно крупной. Смысл в том, что, если вы планируете крупную покупку и у вас есть лимит по кредитной карте, которого достаточно для этого, попробуйте взять потребительский кредит. Когда вы его выплатите, ваш балл заметно увеличится.

К тому же, сегодня существует масса программ, позволяющих объединить несколько займов в один и тем самым снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. Несмотря на то, что кредиторам интересно получать как можно больше денег от их клиентов, они так же понимают, что в связи с конкуренцией нужно проявлять лояльность.

Строить свой кредитный счет займет у вас определенное время, но если вы будете последовательно применять эти пять советов, вы можете улучшить свою кредитную историю и взять под контроль свои домашние деньги.