Причины плохой кредитной истории, и как исправить ситуацию

24 нояб. 2021 г.

Кредитная история – это записи о долговых обязательствах клиента банка или другой финансовой организации, о его отношениях с кредиторами. Каждая просрочка по выплатам кредита, прекращение выплат или закрытие займа фиксируется в этой истории. Хранятся данные в базах специальной организации – БКИ (бюро кредитных историй).

Зачем нужна кредитная история?

Данные об отношениях клиента с банком или другой кредитной организацией используются в нескольких случаях:

запросить их могут непосредственно банки, МФО и КПК, в которые человек обращается для оформления очередного займа – с плохой кредитной историей высока вероятность получения отказа;
страховые компании часто обращаются к кредитной истории человека, чтобы оценить уровень его ответственности;
сервисы каршеринга могут проверить кредитную историю, чтобы доступ к своим услугам не предоставить злостным должникам;
проверить человека может и потенциальный работодатель, в особенности, если идет речь о вакансиях в финансовой отрасли, коммерческих структурах и государственных органах.

В отдельных ситуациях человеку стоит и самому обратиться в БКИ для изучения своей кредитной историей. Анализ поможет оценить шансы на получение крупного кредита, например, ипотечного. Через БКИ также можно быстро узнать, не оформлены ли на имя человека кредиты, которые он лично не брал. Такая информация зачастую необходима в случаях, когда были утеряны документы, и есть риск осуществления с их помощью мошеннической деятельности.

Почему кредитная история может быть плохой

Частые нарушения кредитных договоренностей являются первой причиной формирования плохой кредитной истории. Если человек несвоевременно погашает займы, регулярно вступает в судебные споры с финансовыми учреждениями, выплачивает или, еще хуже, не выплачивает штрафы по просрочкам — рассчитывать на положительную кредитную историю он, соответственно, не может.

В некоторых случаях причиной плохой истории может быть ошибка во внесенных данных – машины редко, но ошибаются, а потому полагаться на их абсолютную точность никогда не стоит.

Дополнительная причина – мошеннические действия со стороны третьих лиц. На человека может быть оформлен кредит, о котором он не знает, потому и не выплачивает его своевременно.

Можно ли исправить кредитную историю

Удалить негативную информацию из кредитной истории невозможно. Исправить ее можно только в случаях допущения ошибок в данных, но для этого необходимо предоставить целый пакет документов.

При этом обновить репутацию, если она и вправду подмочена, можно, и сделать это достаточно просто. Законный способ внесения корректив – приобретение кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долгов.

То есть, для того, чтобы прошлые «грехи» были забыты, необходимо показать, что новые заемщик не собирается накапливать. Важна последовательность действий: в банке или МФО оформляется кредит на небольшую сумму, вовремя погашается. После этого можно оформить еще один кредит и погасить его, купить некрупный товар в кредит и, соответственно, без просрочек закрыть его.

В самые короткие сроки схема сработает именно при обращении в микрофинансовые организации – здесь дают кредиты на минимальные суммы на лояльных условиях, а потому провернуть «операцию» будет в разы проще, чем с помощью сотрудничества с крупным банком. Многие современные МФО предлагают оформление микрозаймов под 0% на самые короткие сроки – такой вариант будет самым выгодным и безопасным для обновления репутации.