Кредитная история с нуля. Как правильно начать

8 февр. 2017 г.

Когда потребитель не имеет кредитной истории, банки могут отказать ему в кредите. Поэтому многим из нас приходится «растить» КИ планомерно, начиная с небольших займов. Сколько времени может уйти для построения адекватной оценки? Положительного результата вы не сможете добиться в одночасье. Но при правильной стратегии, можно, конечно, ускорить процесс.

Есть хорошая новость. Повышать оценку своего рейтинга с самого нуля не придется. Чаще всего, изначальная оценка каждого из нас варьируется от 300 до 850. Нет такого понятия, как нулевой кредитный счет.

Все кредитные баллы формируются на основе информации, содержащейся в кредитной истории. Если ваш отчет о кредитных операциях пока пустой, то никакая скоринговая модель не будет способна сгенерировать конечный балл. В банковском мире это означает, что ваша кредитная история не соответствует минимально-допустимым значениям. Пока вы не совершили никаких кредитных операций, в вашей истории нет каких-либо баллов вообще.

С чего начать свою кредитную историю?

Для того, чтобы балл в отчете появился, нужно занести в историю первые записи. Другими словами, надо взять займ или кредит. Однако получить кредит в первый раз может оказаться сложной задачей. Многие кредиторы не хотят иметь дело с таким клиентом потому, что не могут явно просчитать свои риски.

1. Кредитная карта с обеспечением

В Америке такой способ довольно популярен. Кроме того, это хороший способ исправить плохую кредитную историю. Обеспеченная кредитная карта представляет очень маленький риск для кредитора, поскольку перед ее получением необходимо разместить депозит в банке-эмитенте.

Из-за сниженных рисков для кредитора, такие карты, как правило, имеют очень простые критерии для утверждения. Это означает, что банк может быть готовым пойти на небольшой риск и выдать вам займ без кредитной истории. Такой сервис создан для того, чтобы потребитель мог доказать, что он в силах должным образом управлять своими финансами и ответственно отнестись к долговым обязательствам. Но, если вы решили воспользоваться такой возможностью, отнеситесь к ней как к важному экзамену, от которого зависит ваша дальнейшая жизнь.

2. Взять микрозайм в МФО

Еще один способ для создания кредитной истории – это взять микрозайм или специальный небольшой кредит в банке. Первая сумма должна быть незначительной. Пусть это будет кредитная карта на 10 или, даже, на 5 тыс. рублей. Зато «прокрутив» эту сумму несколько раз не совершая просрочек, банк сам предложит вам большую сумму. Таким образом, в течение 6 – 12 месяцев вы получите положительный кредитный балл и банк-партнера, который уже предоставил вам лимит в 50 – 80 тыс. рублей.

Если по какой-либо причине банки отказывают вам в небольшом кредите, не отчаивайтесь, обратитесь за микрозаймом в МФО. Здесь требования к потенциальному заемщику в разы меньше и начальную сумму, для открытия кредитной истории, можно получить в течение нескольких дней.

3. Авторизированные учетные записи пользователей кредитом

Довольно необычный способ, который может вполне сработать для внесения первых записей в вашу кредитную историю. Метод заключается в том, что активный заемщик добавляет к существующему кредитному счету пользователя кредитом, который, в свою очередь, может пользоваться средствами на счету и вносить платежи.

Не стоит злоупотреблять этим методом. Дело в том, что если платежи по кредиту будет вносить только новый пользователь, то изначальный заемщик будет ухудшать свою кредитную историю.

Что теперь?

После того, как вы установили свой кредитный балл, основной задачей становится его рост и поддержание его прочности. Разумно планируйте свои финансы, ведь для хорошего скорринга необходимо всего лишь никогда не пропускать обязательные платежи и поддерживать низкий уровень кредита на кредитной карте.