Кредит с плохой историей – это реально?

1 нояб. 2021 г.

Подпорченная кредитная история является реальной причиной получения отказа в банке при оформлении кредита. Причем часто отказ клиент получает, независимо от цели и размера нового займа. Чтобы исправить ситуацию, необходимо сделать несколько шагов по восстановлению своей репутации.

Как получить кредит в банке клиентам с плохой историей?

Ответ прост – никак. Но если репутацию улучшить, шансы все же есть. В качестве действенного способа многие заемщики, которые планируют оформление крупного займа на длительный срок, изначально оформляют несколько микрозаймов в «легальных» МФО – их своевременное возвращение отображается в кредитной истории, прикрывая собой все «грехи» прошлого.

Еще один действенный способ – закрыть действующие кредиты. В таком случае кредитный рейтинг заемщика автоматически повышается, и есть реальный шанс на оформление нового займа. В качестве шага по улучшению репутации подойдут также рефинансирование или реструктуризация существующего долга.

Начинать «проверять» банк на лояльность можно с помощью оформления маленьких займов, например, целевых. Стоит попробовать взять в кредит электрочайник или другой недорогой товар, и если заявка будет одобрена – быстро вернуть долг. Повторение подобной операции, как и в случае оформления микрозаймов, позволит выровнять кредитную историю, и впоследствии вы можете рассчитывать на одобрение банком кредита на крупную сумму, ипотеки или автокредитования.

Почему стоит обратить внимание на МФО

В микрофинансовых организациях взять кредит, имея плохую историю, значительно проще. Изначально компании страхуют себя от возможного невозврата средств заемщиком, потому предлагают оформление займа по более крупным процентам, нежели в банках.

При этом небольшая переплата по кредиту фактически нивелируется простотой и оперативностью оформления сделки. В МФО вы заплатите однозначно больше, чем в крупном банке, но зато сможете получить необходимые деньги на руки в разы быстрее.

Существует вероятность получения отказа и в микрофинансовой организации. Если на заемщике висит просроченный кредит, новый ему, конечно же, не дадут. Чтобы избежать подобной ситуации, существующий кредит лучше реструктуризировать, для улучшения своей репутации в глазах кредитора.

В случае с МФО схема «выравнивания» кредитной истории также вполне рабочая. Нужно несколько раз взять займы на доступные к быстрому возврату суммы, чтобы фактически избавиться от последствий негативного прошлого. Закрытие микрокредитов без просрочки поможет повысить кредитный рейтинг заемщика в разы, что позволит ему в дальнейшем оформлять займы на крупные суммы и на длительные сроки в любых финансовых организациях.

Плюсы кредитования в МФО

Испорченная кредитная история заемщика только в редких случаях является причиной выдачи отказа со стороны МФО. В микрофинансовых организациях кредиты оформляются проще, чем в крупных банках, ведь к заемщикам не выдвигаются слишком жесткие требования.

Дополнительными преимуществами сотрудничества с МФО выступают:

отсутствие необходимости собирать объемный пакет документов;
простота оформления сделки (воспользоваться можно даже онлайн-услугами);
возможность получить кредит наличными (банки не слишком любят подобный вид кредитования).

Недостатки также имеются. Среди них – небольшие суммы кредитов и короткий срок их возвращения. При этом для многих эти минусы могут быть равнозначны плюсам, так как далеко не всегда выгодно влезать в долговые обязательства всерьез и на долгий срок, в особенности, в условиях экономического кризиса.