Как восстановить кредитный рейтинг

11 дек. 2019 г.

Редко кто в своей жизни не сталкивается с различными сложными финансовыми задачами. Множество людей имеют опыт общения с банками и другими финансовыми организациями. И, увы, приличная часть сотрудничеств имеет неприятный опыт. Случайно по невнимательности или по вполне объективным причинам клиенты пропускают даты платежей и вносят их несвоевременно (с просрочкой). Либо по разным причинам, как уважительным, так и нет, вносят частичные платежи. Такое отношение портит кредитную историю и заметно снижает кредитный рейтинг. Превышение кредитного лимита и/или использование полного кредитного лимита так же негативно сказываются на вашей кредитной состоятельности. Это приводит к ограничению ваших кредитных возможностей: пониженные кредитные лимиты, повышенные процентные ставки, ограниченный набор опций по кредиту. К тому же не каждый банк согласиться кредитовать ненадежного клиента.

Значительная часть населения вообще попустительски относится к своему кредитному рейтингу по причине того, что они являются противниками кредитов и прочих займов. Однако, в жизни может случиться множество непредвиденных и, часто, неприятных ситуаций, которые потребуют от вас немедленных и немалых финансовых вложений. Получить крупные деньги быстро поможет банк, но для этого неплохо иметь нормальный кредитный рейтинг. Как говориться, на всякий случай.

Для тех, кто уже сейчас озаботился о своей кредитной истории и, помня прошлые ошибки, понимает, что не всё очень радужно ниже предлагаем инструменты, которые позволяют со временем восстановить кредитный рейтинг и спокойно жить дальше.

#1 Определите ваш текущий кредитный рейтинг

Вместо того, чтобы сокрушаться о прошлых промахах, лучше сделать шаги в направлении коррекции кредитного положения. Составив четкий и реальный план по восстановлению платежеспособности перед банками вы сможете получить результаты гораздо быстрее, чем можете ожидать.

Самый первый шаг, он же самый неприятный, - это определить и понять тот факт, что для банков вы не платежеспособный и нежелательный клиент. Конечно, такое слышать не приятно, но информация все же полезна.

Сейчас есть множество способов узнать свой кредитный рейтинг. Самое первое – это обратиться в банк и заказать кредитную историю. Возможно, в зависимости от банка, за такую услугу придется заплатить. Либо в банках бывают дни, когда это можно сделать бесплатно.

Другой вариант – это заказать бесплатное определение кредитного рейтинга в интернете. Но тут есть большая вероятность нарваться на мошенников, поэтому стоит быть предельно внимательным и, по возможности, пользоваться проверенными ресурсами. Либо на основании положительных отзывов.

В документе будут отображены основные сведения лично о вас: ФИО, данные о рождении –дата и место, паспортные данные, а также ИНН и ПФР. Далее следует основная часть, в которой содержится информация о вашей истории, с точки зрения финансов. Все кредиты, которые когда-либо у вас были, вместе с суммами, сроками, ставками и графиком платежей. Рядом будет график реальных (фактических) платежей – размер платежей и сроки. Помимо этого, здесь будут стоять отметки об ИП, о различных судебных взысканиях долгов (ЖКХ, алименты и прочие) и закрытая информация о банках, в которых брались займы и о юридических лицах, которые интересовались вашей кредитной историей.

#2 Не усугубляйте свое положение

Если вы очевидно понимаете, что не можете своевременно и в необходимом размере оплачивать ежемесячные взносы и штрафы за просроченные платежи уже пополнили ваш долг перед банком, стоит безотлагательно обратиться к своему кредитору. Попросите подобрать возможные варианты выхода из сложившейся ситуации, банки имеют различные виды решений сложных вопросов. Еще лучшим действием будет обращение в банк До того, как образовался первый просроченный платеж. Большинство кредитных компаний охотнее пойдут вас на встречу и предложат более гибкие решения, чем вообще не получат свои денежные средства обратно.

#3 Выстраивайте хорошие отношения с кредиторами

Даже тот факт, что у вас плохая кредитная история, совсем не говорит о том, что вы не можете получить вообще никакой кредит. Как говорится, начните с малого. Если вам одобрили кредит и кредитную карту всего на 5000 рублей, берите и пользуйтесь. Добросовестное пользование кредитным лимитом, позволит вам несколько убедить банк (или другую кредитную организацию) в том, что вы платежеспособны и со временем вам либо предложат кредит на большую сумму, либо увеличат кредитный лимит по вашей карте. Конечно, при условии, что вы своевременно и полностью «гасите» ежемесячные платежи.

#4 Постарайтесь выйти из «просрочки»

Для кредитной истории и вашего рейтинга самым главным фактором является история платежей. Если вы постоянно задерживаете платежи и оплачиваете ежемесячные взносы позднее максимальной даты (например, после получения заработной платы), то вы вряд ли сможете улучшить свой кредитный рейтинг. Постарайтесь вносить все свои платежи своевременно. Если на текущий момент вы не можете так сделать, то стоит опять же обратиться в банк. Вероятно, они пойдут на уступки и составят новый график платежей с учетом вашей изменившейся ситуации.

#5 Откройте новую кредитную карту

Около 30% от вашего кредитного рейтинга составляет факт использования кредита, то есть какую часть кредитного лимита вы используете. Соответственно, чем больше кредитных средств тратится, тем ниже ваш кредитный коэффициент и кредитный рейтинг.

Существует хороший способ повышения вашего коэффициента использования кредита – это открытие новой кредитной карты. Карта может быть с любым кредитным лимитом и в случае, если не используете карту совсем, то ваш доступный кредитный лимит увеличивает, а вместе с ним и ваш кредитный коэффициент. Постарайтесь найти кредитную карту без ежегодного обслуживания. Чаще всего у таких карт процентная ставка выше, но если вы никогда не будете использовать эту карту, то это не будет иметь значения.

Самое главное, помнить, что наличие дополнительной кредитной карты не оправдывает повышенные траты. В любом случае свои расходы стоит держать в «ежовых рукавицах».