Как улучшить кредитную историю?

Процесс улучшения кредитной истории затратный не только по времени, но и в финансовом плане. Именно поэтому гражданам не стоит выходить на просрочку, задерживать платежи по кредитным картам и кредитам, нарушать условия соглашения с банком. Если кредитная история будет испорчена, на ее восстановление потребуется масса усилий. Но сначала нужно будет узнать, что стало причиной такого положения дел и какими способами можно улучшить ситуацию.

 

Почему КИ может быть испорчена?

 

Главная причина ухудшения кредитной истории – нарушение условий кредитного договора клиентом. Достаточно один раз задержать платеж, чтобы КИ была испорчена. Банки и МФО передают информацию о заемщике в Бюро кредитных историй постоянно. Чем тщательнее клиент выполняет условия договора, тем лучше это сказывается на его КИ и кредитном рейтинге, чем больше ошибок и просрочек – тем хуже состояние истории. Помимо этого, существуют и другие причины ухудшения кредитной истории, и это:

 

• Ошибка банка (технический сбой или человеческий фактор). В этом случае достаточно обратиться в банк или БКИ, чтобы ситуация была исправлена. Как правило на это уходит от одной недели до одного месяца.
• Действия мошенников. Если у человека была украдена кредитная карта или паспорт, есть риск, что сделали это мошенники, которые используют личные данные или средства в корыстных целях.

 

Перед тем, как приступать к исправлению кредитной истории, необходимо выяснить причины испорченной КИ, особенно, если сам пострадавший к этому не имеет значение. А для этого необходимо подать официальную заявку в Бюро кредитных историй.

 

Как проходит исправление кредитной истории?

 

Если причина связана с ошибкой банка или мошенничеством, то исправление будет происходить в три этапа: получение официальных свидетельств о наличии ошибки, получение кредитной истории, подача заявление на исправление кредитной истории. К заявке на исправление кредитной истории нужно приложить доказательства в виде решений суда о том, что ошибка была допущена не по вине клиента. В случае, если ошибку допустил банк, то достаточно обратиться туда.

 

В случаях, когда КИ клиента была испорчена по его вине, исправить ее тоже можно. И для этого нужно начать оплачивать задолженности и штрафы. Также рекомендуется:

 

• Закрыть все кредиты. Сначала оплатить долги, а потом составить договор на новые кредиты. Необходимо строго придерживаться указанных условий кредитования, так как это входит в обязательный план исправления КИ.
• Оформление кредитной карты. Многие банки выдают кредитные карты без проверки кредитной истории, а только по заявлению и паспорту клиента. Лимит зависит от состояния КИ, но своевременная уплата задолженности и активное пользование картой позволяет не только улучшить состояние дел, но получить более крупный лимит.
• Оформление займа в МФО. Почти все микрофинансовые организации сотрудничают с безработными и обладателями испорченной КИ. При оформлении срочного кредита и выполнении условий по договору, можно улучшить кредитную историю. Кроме того, для новичков предусмотрены беспроцентные кредиты без переплаты.
• Покупка товаров в рассрочку. Обладатели испорченной КИ могут купить товар в рассрочку на сумму до 10 тысяч рублей. При этом оформляется официальный договор с банком, а при своевременном внесении платежей, данные передаются в БКИ, что положительно сказывается на состоянии КИ.
• Рефинансирование долга. Лучшим решением будет оформление рефинансирования или реструктуризации долга. В этом случае один банк выдает ссуду на оплату старых долгов под минимальный процент. Это позволяет сохранить хорошую кредитную историю. Воспользоваться услугой могут даже те, у кого были просрочки.
• Оформление кредита. Многие банки готовы выдать кредит без проверки КИ, и проще всего это сделать в компании, в которой клиент получает зарплату.
• Оформление кредита под залог. Еще один вариант кредитования – оформление займа в банке под залог машины или квартиры. При выполнении условий кредитного договора, можно рассчитывать на улучшение кредитного рейтинга.
• Открытие депозита. Для увеличения доверия, клиент может предоставить документы об открытии депозита. При этом не имеет значения, в каком именно банке открыт депозит.

 

Обращение в суд – это последний, крайний шаг. Это необходимо делать только в том случае, если финучреждение отказывается предоставлять документы о закрытии всех задолженностей. Также есть смысл обращаться в суд, если кредиты были оформления мошенниками. Но тогда придется справки и заявления в полицию о том, что документы были утеряны.