Как оценивается кредитная история?

Кредитная история человека – то, на что ориентируется кредитор, принимая решение о выдаче или не выдаче заемщику ссуды. Поэтому важно, чтобы с КИ проблем не было. Иначе будет сложно получить ту же кредитную карту. Но из чего же формируется кредитная история человека и как она оценивается? В этом стоит разобраться каждому человеку, который пользуется банковскими и микрокредитными продуктами.

Как в банках и МФО оценивают кредитную историю заемщика?

Некоторые считают, что сведения о кредитной истории будут отсутствовать, если не оформлять кредиты, займы или ипотеку. Но это ошибочное явление. Потому что зачастую граждане сами дают разрешение на обработку и сбор персональных данных при оформлении тех же дебетовых карт, страховых полисов или кредиток. После этого, все действия клиента фиксируются и передаются в БКИ.

Запросить кредитную историю человека могут и кредиторы, и будущие работодатели, и даже страховые компании. Если говорить о том, как она оценивается и из чего формируется, то это:

·      Количество взятых кредитов, их сумма, срок кредитования;

·      Исполнение заемщиком своих обязательств по оформленным займам, кредитам и кредитным картам;

·      Наличие у клиента банковских продуктов, например, страховки, ипотеки, дебетовой или кредитной карты;

·      Количество обращений, отказов и одобрений по кредитам;

·      Наличие у клиента подтвержденного дохода, регулярных переводов на карты или личные счета;

·      Отсутствие или наличие просрочек, начисленных штрафов и пени;

·      Общая активность человека (как часто обращается в банк, какие продукты оформляет).

Кредитная история – то, за чем должен следить каждый взрослый человек. Потому что малейшая просрочка может стать причиной ухудшения КИ. А это влияет на возможности физлица в будущем оформить ссуду или получить кредитку с минимальным лимитом.

Как улучшить свою кредитную историю?

Если с вашей кредитной историей есть проблемы, о чем можно узнать в БКИ, тогда стоит предпринять меры по исправлению этой ситуации. А для этого выберите один из нескольких способов:

·      Воспользуйтесь программами по улучшению КИ, которые предлагают МФО. Подобные продукты есть далеко не в каждой организации, но тем не менее, это хорошая возможность повысить свой кредитный рейтинг за несколько месяцев.

·      Воспользуйтесь программами по улучшению кредитной истории, которые предлагают банки. Стоит сразу сказать, что такие программы рассчитаны на 1-3 года. Поэтому соглашаться на нее не стоит тем гражданам, которые не уверены, что смогут пройти ее до конца. А несоблюдении условий программы понизит ваш кредитный рейтинг еще больше.

·      Оформите небольшой потребительский кредит или кредитную карту. Даже при наличии просрочек, получить небольшую ссуду для покупки техники или оформить кредитку с минимальным лимитом все же можно. Активно используя заемные средства и вовремя их возвращая, можно постепенно улучшить свою КИ. Потому что все действия клиенты фиксируются банком и передаются в БКИ.

Плюс, дополнительно каждый клиент может получить консультацию в своем банке или в том банке, в котором в будущем хочет получить ссуду, и узнать, как ему улучшить КИ и добиться одобрения своего запроса. В большинстве случаев финучреждения идут на встречу и предлагают четкий алгоритм по повышению кредитного рейтинга и доверия к заемщику.