Микрозаймы в США

23 дек. 2016 г.

В Соединенных Штатах Америки, как и в нашей стране, присутствует некое неопределенное отношение к микрозаймам. Многие люди считают, что это хороший вид финансирования бизнеса, но некоторые считают, что они созданы для обслуживания низших слоев населения.

Это может быть связано с тем, что официально считается, что микрокредитование появилось в Бангладеш, где основатель Grameen Bank, Мухаммад Юнус около десяти лет назад начал выдавать небольшие кредиты для сельской бедноты. Эти меры привели, в итоге, к благородным целям. Появилась альтернатива ростовщикам, поддержка малого бизнеса, борьба с нищетой, расширение прав и возможностей женщин, вследствие чего, были подняты целые общины. В 2006 году Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию, и его концепция распространилась по всему миру.

Мораль этой истории заключается в том, что микрозаймы в США доступны для малых предприятий, которые не могут иметь достаточную кредитную историю или, возможно, ими владеют женщины или меньшинства – группы населения, которые, как правило, не имеют доступа к финансированию.

В 2016 финансовом году администрация США предоставила 4.472 микрозайма малому бизнесу на общую сумму более $60 млн. Около 40% кредитов были выданы организациям, принадлежавшим женщинам и представителям меньшинств. Помимо этого, в 2016 году было закрыто более 40% микрозаймов, их сроки составили два года и меньше.

Что такое микрозаймы в США

«Микрозаймы более ориентированы на людей, которые испытывают трудности с доступом к традиционному кредиту» - говорит Джойс А. Клейн, директор известного фонда для инноваций микропредприятий. «Микрофинансовые организации, как правило, более гибкие, чем банки. Если у кого-то короткая кредитная история или ее нет вовсе, то МФО охотнее идут на рассмотрение других факторов таких, как денежный поток бизнеса».

Лимит на микрозайм в США составляет $50.000, а средний размер такого кредита около $13.000. Предприятия могут использовать эти деньги для покупки необходимого инвентаря, расходных материалов, мебели, машин и другого оборудования. Микрозаймы выдаются не более, чем на 6 лет и, как правило, имеют ставки ниже 10%. Но если говорить о долгосрочных займах, цены на финансирование могут кусаться.

Как получить микрозайм в США?

В первую очередь у организации должен быть бизнес-план. Для тех, у кого могут возникнуть сложности с его составлением, существуют специальные центры развития малого бизнеса, которые могут помочь в написании бизнес-плана.

МФО, как правило, запрашивают информацию о предприятии, как то налоговая декларация, банковская выписка и другие.

Как и в России, у разных микрофинансовых организаций разные критерии для скоринга своих клиентов. Чаще всего, они запрашивают персональную кредитную историю одного из участников бизнеса. В отличие от банков, оценка КИ более гибкая, что дает больше шансов взять микрозайм. Изучая персональные данные, МФО делает выводы, что участник будет относиться к своему бизнесу так же, как и к своим собственным финансам.

Как выбрать микрофинансовую организацию?

В США для этого существует специально назначенный посредник. Эти некоммерческие организации имеют большой опыт в сфере кредитования и могут предоставить малым предприятиям существенную помощь.

На официальном сайте поддержки малого бизнеса предоставлен каталог, участников-кредиторов, которые расположены по всей стране. Без каких-либо сложностей компания, которая хочет взять займ регистрируется на сайте и отвечает на простые вопросы о своем бизнесе и своих финансовых потребностях. После чего, в короткие сроки получает список МФО, которые наиболее подходят для сотрудничества.

Помимо данного сайта, есть еще несколько некоммерческих организаций, которые могут предоставить информацию об МФО. Отличаются они интерфейсом и некоторыми условиями сотрудничества.

Хорошо зарекомендовала себя компания «Кива», которая на своей интернет-площадке соединяет кредитные организации и потенциальных заемщиков. На данный момент, через этот сайт прошло уже 936.5 миллионов долларов в 82 странах. Около 1,6 млн заемщиков зарегистрированы в системе. Из всех выданных займов 97,1% успешно погашены. Есть один нюанс этого сайта: иногда может понадобится вложение близких или друзей в ваш бизнес, чтобы получить заем.