Микрозаймы в мире

23 сент. 2017 г.

Микрозаймы в мире во многом отличаются от тех, что предлагают российские МФО. За рубежом они, как правило, означают краткосрочные малые кредиты с небольшой процентной ставкой, предназначенные для индивидуальных предпринимателей, стартапов с очень низкими требованиями к капиталу и малого бизнеса с небольшим числом сотрудников.

Микрокредитные организации обычно предлагают микрозаймы суммой от $500 до $50000, средний заем составляет $13000. Особой популярностью пользуются микрозаймы, которые помогают предпринимателям в слаборазвитых странах. В этих дальних уголках нашего мира система кредитования успешно поощряет предпринимательство и влияет на экономический рост в развивающихся странах. Уже более 75 миллионов человек во всем мире получили свыше $38 млн в займы от микрокредитных организаций.

Кто может получать микрозаймы

Хотя и точные нормы права различаются между кредитными компаниями, технически почти любое зарегистрированное предприятие может претендовать на микрозаймы. На самом деле, микрозаймы рекомендованы для небольших стартапов с ограниченными требованиями к капиталу, даже если у них нет истории доходов.

Помимо этого микрозаймы придуманы для того, чтобы поддержать миноритарных владельцев бизнеса – малообеспеченных заявителей и женщин. Да, у нас в стране не имеет большого значения, мужчина владеет компанией или женщина, а в некоторых странах женщины испытывают сложности при ведении дела.

К счастью, для владельцев малого бизнеса предполагаются более упрощенные условия для получения займов, чем для крупных компаний для взятия кредита в банке.

Тем не менее, минимальные требования все же есть. Потенциальному заемщику, чтобы взять микрозайм, следует иметь на руках завершенный бизнес-план, иметь хорошую кредитную историю, быть готовым к предоставлению залога или поручительства, а в некоторых случаях показать, что есть возможность вкладывать собственные средства в бизнес.

Лучшие микрозаймы: программа SBA

В 1992 году в США администрация малого бизнеса предприняли усилия, чтобы стимулировать экономическое развитие предпринимателей в обществе. Так и появилась программа микрозаймов SBA.

В рамках своей программы SBA сотрудничает с местными посредническими некоммерческими организациями, чтобы выдавать небольшие кредиты до 50 тыс. долларов, которые не могли выдавать традиционные банки. SBA, которое находится в США, направляет средства в региональную некоммерческую организацию, которая имеет опыт в области управления бизнеса и помощи в получении кредита.

Такие посредники, через которых бизнесмены получают микрозаймы, осуществляют техническую помощь, чтобы заемщики могли проще получать кредиты и запускать успешный бизнес. Весь список таких организаций представлен на сайте SBA.

На что можно тратить микрозаймы в мире

SBA микрозаймы считаются ценным видом финансирования малого бизнеса. Полученный заем может быть использован для оплаты труда нового сотрудника или приобретения первоначальных запасов. Эти деньги нельзя использовать для удовлетворения любых нужд и потребностей. Чаще всего, в правилах встречаются следующие цели:

- оборотный капитал

- покупка запасов или поставок

- офисная или торговая мебель

- машины и оборудование

Чтобы получить микрозайм по этой системе нужно пройти три простых шага.

Найти подходящего поставщика в своем регионе – выполнить все требования к работе бизнеса – подать заявку.

С первым и третьим шагом будет справиться не сложно, а вот со вторым могут возникнуть сложности. Некоторые посредники, чтобы выдать микрозайм могут потребовать пройти бизнес-тренинги, прежде чем заемщик сможет подать заявку. Это делается для того, чтобы увеличить компетенцию заемщика и повысить его шансы на успех в его деле.