Финансовая грамотность

Финансовая грамотность населения

В эпоху  максимального потребительства и экономической нестабильности знание азов финансовой грамотности сродни знанию русского языка. К сожалению, нас этому не учат в школе. Нас не учили и не учат, как обращаться с деньгами, как планировать бюджет, как копить и инвестировать. Отсюда и полное непонимание происходящего: постоянный рост числа кредитов и займов, рост числа жертв финансовых пирамид и, как итог, падение доверия к любым сберегательным инструментам.    Уровень финансовой грамотности подавляющего большинства населения критично низкий, вероятно поэтому больше половины населения в России живут за чертой бедности.Для многих даже понятие финансовая грамотность довольно размыто. Но не так страшен черт, как его малюют. Сейчас в интернете можно найти множество тестов на финансовую грамотность. Тесты очень разнообразные и могут помочь определить для себя это понятие и выделить ключевые моменты. Кроме того, тесты позволять пролить свет на те области финансов, с которыми возникают особые проблемы. Однако, это не главный инструмент, а лишь вспомогательный метод диагностики для дальнейшей работы.Финансовая грамотность  позволяет в первую очередь понимать законы движения денег и дает возможность четко представлять себе какие финансовые манипуляции к чему могут привести. Знание денег позволяет осознанно использовать те или иные финансовые инструменты в повседневной жизни и в долгосрочной перспективе.Однако, не стоит пугаться столь мощного названия. Финансовая грамотность не говорит о том, что вам необходимо изучать все микро и макро экономические теории (если вы этого не хотите, конечно), она лишь позволит вам принимать грамотные финансовые решения. Изучая финансовые азы, вы сможете определить проблемные зоны более предметно, а затем подобрать индивидуальную стратегию выхода на линию денежного роста.Знания финансово грамотного гражданина довольно обширны, но в целом интуитивно понятны. Это и контроль доходов и расходов, а также, составление бюджета. Это и умение анализировать финансовые услуги и умение находить необходимую финансовую информация. Это понимание схемы работы кредитов, микрозаймов и кредитных карт, и умение этим пользоваться. Так же очень важно для финансово грамотного человека ставить перед собой долгосрочные финансовые цели, откладывать, инвестировать и сберегать. Обладая финансовой грамотностью, вы сможете распознать признаки мошенничества и уберечь себя от денежных неприятностей. Нести в будущем ответственность за свои сегодняшние решения.Предлагаем пройти небольшой тест (всего 5 вопросов), чтобы представить себя финансово грамотным.

1 вопрос:

Где стоит хранить финансовую «подушку безопасности»:

• Дома, в шкафу под постельным бельем
• Что это такое? Никогда не слышал
• В банке на дебетовом счете
• В нескольких банках, в разной валюте и на инвестиционных счетах

2 вопрос:

Какой вид платежа по кредиту наиболее популярный у российских банков?

• Аннуитетный
• Дифференцированный

3 вопрос:

Какой из этих депозитов выгоднее для вкладчика, при условии, что процентная ставка 7% годовых?

• с выплатой процентов в конце срока вклада
• наличие ежемесячной капитализацией процентов
• с ежеквартальной капитализацией процентов

4 вопрос:

Какой счет вам необходимо открыть для инвестирования:

• Брокерский инвестиционный счет
• Индивидуальный инвестиционный счет
• И тот, и другой
• Ни тот, ни другой

5 вопрос:

Для вас страхование это:

• Необходимо богатым, мне нечего страховать
• финансовая защита, которая поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д.
• нужно, если заработок непостоянный
• ненужная трата денег, со мной всё будет хорошо

Конечно, тест не отражает все аспекты необходимых финансовых знаний, но он показывает насколько эти знания разнообразны и относятся к различным денежным сферам.Весьма любопытен тот факт, что финансовая грамотность всегда кажется себе выше, чем показывают результаты тестов. Причем аж в два раза. Что говорит о еще более глубоком заблуждении.Чтобы было легче начать повышать свой финансовый IQ ниже кратко обрисованы основы из базовых разделов. Это поможет сориентироваться в потоке информации и структурировано ее изучать.

Что такое деньги?

В самом начале следует четко понимать, что такое деньги. Кто их выпускает, как они меняются со временем, их главные функции. Знание экономических законов позволит понимать, когда ожидать рост цен, а когда падение, почему происходят экономические кризисы и можно ли на этом заработать. Так же необходимо общее понимание того, что происходит на протяжении жизни с финансовыми потребностями. Как меняется уровень доходов и расходов на протяжении жизни, каковы общие жизненные цели и задачи и почему финансовым планированием стоит заниматься с самого начала.

Семейный бюджет

Следующий базовый раздел – это семейный бюджет. Контроль доходов, расходов, планирование бюджета на год и месяц, планирование крупных покупок. Методы экономии. К семейному бюджету стоит относиться особенно внимательно, потому что он затрагивает интересы целой семьи и соответственно вырастает ответственность по его контролю. Предотвращение чрезмерных расходов и ответственное финансовое поведение в рамках семейного бюджета сослужит отличную службу, но такую стратегию стоит применять ко всем сферам финансов в жизни.

Кредиты и долги

Одним из наиболее острых разделов можно обозначить кредиты и прочие долги. Важность этих знаний сложно переоценить. Стоит брать кредит или нет? Чем лучше кредитные карты? Как возвращать долги? Что делать, если не можешь вернуть долг? Что такое кредитная история? Автокредит или потребительский кредит? Ипотечное кредитование, микрозаймы и многое другое. Изучая ответы на все эти вопросы, вы сможете не только брать кредиты осознанно, но и увидеть свои реальные финансовые перспективы.

Жилищный вопрос

Это, пожалуй, самый важный аспект в жизни и понятно почему. Из-за чего дети вынуждены жить с родителями во взрослом возрасте? Как купить квартиру и надо ли ее покупать, может выгоднее снимать? Пресловутая ипотека относится сразу к нескольким разделам, потому как затрагивает глобальные сферы жизни. Расходы ЖКХ: как контролировать и снизить. Куда обратиться за получением налогового вычета и кому он вообще положен. Кстати, налоговый вычет отличная возможность «выкроить» деньги на страхование или инвестиции.

Заработок

Понимание того, что сейчас требуется на рынке труда повысит шансы на получение подходящего образования. Выбор профессии часто основывается либо на страстном желании, либо на «престижности». Однако, стоит внимательно изучить вопрос и тут же появится множество вариантов, которые не будут ущемлять ни один из критериев.При поиске работы мы привыкли ориентироваться на доход и профессию, а на важные факторы, как «серая» зарплата, социальный пакет, график труда и даже расположение. Рекомендуем внимательно изучить «плюсы» и «минусы» «серой» зарплаты, чтобы выбор был осознанным.Кроме этого, очень важно знать свои права и обязанности, как сотрудника. Изучение трудового кодекса может показаться скучным занятием, но крайне полезным. Польза его будет заметна и в случае частного предпринимательства.Если вы не желаете работать «на дядю» стоит задуматься о возможности собственного бизнеса. Многие этого желают, но не многие это воплощают в жизнь именно потому, что не обладают достаточными знаниями. В чем отличия между работой по найму и свои делом? Как выбрать идею и оценить ее перспективы? Где взять деньги? Это те вопросы, которые стоит проработать в первую очередь.

Семья

Помимо вышеупомянутого семейного бюджета сюда можно отнести вопросы по имущество супругов, деньги для детей и пособия.Скорее всего про имущество супругов более-менее понятно, потому что браки и разводы случаются сплошь и рядом и друзья и знакомые охотно (или неохотно) делятся информацией по этому поводу. А вот вопросы касаемо детей и денег у нас вообще практически нигде не освещаются. Например, сколько необходимо денег ребенку в разном возрасте? Со скольки лет давать деньги ребенку? Как накопить на образование детям? А на жилье?Вопрос алиментов детям не очень качественно проработан в нашей в стране, поэтому стоит особенно тщательно изучить всю возможную информацию.С пособиями дела обстоят заметно лучше, но государство не афиширует Все возможности граждан, поэтому необходимо самостоятельно изучить все возможные варианты пособий на разные случаи жизни.

Страхование

Вокруг страхования ходит много мифов и непониманий. Все это исключительно из-за недостатка информации в головах. Нам не привычен этот финансовый инструмент, хотя страхование отличная защита ваших финансовых интересов в непредвиденных ситуациях. Сейчас набирает популярность страхование имущества, потому что его эффективность уже доказана, но многие еще очень скептически относятся к этому, потому что не понимают, что и от чего защищают.Добровольное медицинское страхование является неплохой альтернативой ОМС в случае болезни, но надо учитывать все критерии при выборе страховки. Иногда выгоднее просто посетить платную консультацию специалиста, чем оплачивать годовую страховку. Но сейчас на рынке медицинского страхования появилось много уникальных и полезных продуктов, ориентированных именно на возможные непредвиденные случаи.

Пенсия

Всех нас пугает то, что происходит с пенсионной системой. Кажется, что пенсионные реформы происходят ежегодно. То что-то непонятное происходило со страховой и накопительной частью пенсии, то появились какие-то баллы, то пенсионный возраст отодвинули.  В общем, кажется, что никакой надежды на пенсию нет. Чтобы во всем разобраться необходимо изучить пенсионную систему и оценить свою будущую пенсию.Ожидать высокий размер пенсий могут только некоторые категории граждан, остальным же придется самостоятельно позаботиться о своей старости. Причем, начать заботиться необходимо уже сегодня. Как откладывать, сколько откладывать, куда и как долго напрямую зависит от ваших «аппетитов» и планов на старость. Однако, неоспоримым остается факт, что этим необходимо заниматься с самого начала трудовой деятельности. А если есть возможность, то и раньше.

Инвестиции

Ну и плавно переходя к одному из самых перспективных разделов, надо заметить, как тесно связан этот вопрос с пенсией. Ведь по рекомендациям специалистов именно инвестиции должны стать основным источником дохода после выхода на пенсию. Для этого необходимо заняться вопросом инвестирования уже сегодня.Многие до сих пор считают, что инвестиции – это инструмент повышенного риска. Однако, есть разные виды инвестиций и в долгосрочной перспективе некоторые из них гарантируют доход, при условии грамотного использования и регулярного пополнения инвестиционного портфеля. В этом случае очень важно определить конкретную цель инвестиций. Понять срок инвестирования. Если вам 25 лет, то можно рассчитывать на более длительные и менее рискованные варианты инвестиций, чем в случае если вы уже пенсионер. Но начать инвестировать можно и нужно в любом возрасте, а для этого крайне важно быть финансово грамотным гражданином.К счастью, финансовая грамотность населения не безразлична государству и оно создало стратегическую программу по ликвидации финансовой безграмотности и повышении уровня знаний в области денег. Программа предлагает онлайн курсы по повышению финансовой грамотности, бесплатные информационные материалы по различным темам и разнообразные учебные мероприятия